債務整理　相談　Q1　気軽に借金したらいつの間にかふくらんで　

給料前にちょっとお金が足りなくなって、大手の消費者金融から2万円借りたのが
始まりでした。

その後も2ヶ月か3ヶ月に一度くらい借りていましたが、小額でも
あったので、特に返済に困ることはありませんでした。

ところが簡単に借りれる気軽さから借金して旅行に行ったりするようにまでなり、
いつの間にか一回に借りる額もどんどん増えてしまいました。その当時はまだ勤
め先の業績も順調だったので、少々の額であればボーナス時期に一括で返済でき
たので、そんなに利息が高いという感覚もなったのです。

ところが昨年から会社の業績が悪化し、ボーナスもほとんどなくなってしまいました。
今年の年収は３５０万円程度になりそうです。

当然、借金の支払いもできなくなり、消費者金融からの催促の電話がこわくてしか
たがありません。今では借金の額は１００万円に膨らんでしまいました。自己破産
するしかないのでしょうか?

■A1

ポイント

☆借金の返済が苦しくても常に自己破産が必要とは限らない

自己破産してもそれほどデメリットはないが、やはり自己破産は最後の手段

☆交渉次第で毎月の支払額を減額してもらうこともできる

サラリーマンのように安定した収入がある人なら、粘り強く交渉することで減額
は可能。

結論から言うと、借金先の消費者金融が１社か２社で、借金合計が１００万円、
年利が出資法の制限利息（29.2％）内のものであれば、返済が不可能とまではいかな
いでしょう。

つまり、自己破産まで考えるレベルではないということです。
ただし、それも収入がある程度確保できる場合です。

あなたの場合には、ボーナスがほとんどない状態である点が問題ですが、一応毎月の
給料は支払われているのですから、一度消費者金融会社と話し合ってみてはいかがで
しょうか。

いわゆる自己整理という方法です。現在の状況を相手に伝えて、月々の支払額を現状
で可能な限りまで減額してくれるようにお願いしてみるのです。最初は取り合ってくれないか
もしれませんが、減額ができなければ、自己破産するしかないと伝えれば、相手の
態度も変わってくる可能性があります。

一度拒否されてもあきらめず粘り強く交渉してみる余地はあります。破産を考えるのはその
後でも遅くありません。